Индивидуальный инвестиционный счет иис 2015 — что это и как открыть

Чтобы привлечь инвестиции для процветания фондового рынка, в 2015 году был создан специальный вид счетов ИИС. Система имеет ряд своих достоинств и нюансов, однако не каждый знает, что это такое и как пользоваться данным счетом.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 312
Источник: http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Популярные видеосеминары

Мировые рынки

Блок: 2/2 | Кол-во символов: 162
Источник: https://www.finam.ru/webinars/lesson1342/item14405/

Ве про ИИС кратко для чайников

Блок: 2/16 | Кол-во символов: 0
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Что такое ИИС и как он работает

иис плюсы и минусыМногие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – это брокерский тип счета, позволяющий вложить денежные средства на рынок путем облигаций, фьючерсов, ПИФов, либо доверить это дело управляющей компании. Открытие счета доступно каждому гражданину. Для этого необходимо обратиться к брокерской или инвестиционной компании. На сегодняшний день подобную услугу оказывают даже банковские организации.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с ИИС, поскольку между ними есть ряд отличий:

  1. Открывать несколько ИИС невозможно. Можно осуществить только перенос счета с одной компании в другую
  2. В год на ИИС можно внести не более 400 000 рублей. Допускается только рублевый эквивалент
  3. Чтобы получать налоговые вычеты, открытие ИИС допускается только сроком не менее, чем на три года.

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и есть собственные сбережения, то необходимо напрямую задуматься о том, чтобы заняться инвестированием. По завершению трехлетнего срока, доходность инвестиционного счета может достигать до 100%. В первую очередь необходимо выбрать правильную брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и безопасность вкладам:

  1. Обращаясь в организацию для открытия счета, можно самостоятельно принимать участие в инвестициях собственных финансовых средств. Формируется специальное распоряжение, выполняющееся промежуточным звеном (именуемое посредник). От имени посредника он будет вкладывать денежные средства в те организации, которые посчитает нужным владелец счета. Это может быть ФИНАМ, КИТ Финанс, Открытие или Сбербанк
  2. Куда будет осуществляться инвестирование и в какой проект, зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные активы в пользование посреднику. Его участие сводится только к тому, чтобы решить, какие риски и потери может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании, необходимо заключить с ним официальное соглашение (договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов состоит в следующем: заверенный договор с компанией, справка от об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на компенсацию налогового вычета.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на ИИС. От их действий доходность мало зависит. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы посредством доверительного управления. Они не принимают самостоятельного решения, на какие инвестиции и в какие проекты будут вложены денежные средства. Вознаграждение в 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет на протяжении трех лет вносить на счет деньги.

иис что это

Доход зависит от повышения стоимости инвестиций, но с этими показателями часто увеличивается риск. В данной ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вкладывать свои активы: в рискованные проекты и получать максимальную прибыль, либо позаботиться о собственной безопасности и выбирать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты подоходного налога.

Минимальный срок функционирования счета приравнивается к трем годам. По его завершению не обязательно закрывать счет или выводить финансовые активы. Его функционирование продолжается и приносит доходность. Есть возможность в самостоятельном порядке организовать накопительную часть пенсии.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 3503
Источник: http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Налоговые льготы

Существует два вида налоговой льготы для ИИС по НДФЛ:

  • Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.
  • Освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счёта).

Некоторые эксперты скептически относятся к схеме размещения средств на ИИС без цели инвестирования, они считают невыгодным просто держать деньги на счете с единственной целью получать налоговый вычет, так как доходность «молчунов» в этом случае часто не превышает доходности по средней банковской депозитной ставке, средства на ИИС не застрахованы гарантиями АСВ, кроме того, управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи рекомендовала обратить внимание на наличие минимальных ежемесячных комиссий брокера и депозитария. «Льготы не слишком значительны, получить их довольно сложно» — резюмировал РБК в статье про ИИС, однако, мелкие инвесторы находили их выгодными. Иные обращали внимание на зарегулированность процесса получения налогового вычета на взносы по ИИС, к примеру, ФНС в 2018 году указывала следующий базовый порядок получения вычета:

  • Заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ).
  • Получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.
  • Подготовить копии документов, подтверждающий факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет.
  • Подготовить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет.
  • Предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих право на получение налогового вычета.

— «Порядок получения вычета по ИИС», ФНС России

Также, инвестор не платит НДФЛ по ИИС в течение срока действия ИИС, а выплачивает в момент закрытия ИИС. То есть, полученный доход от продажи инструментов инвестирования можно использовать на покупку других инструментов инвестирования, что является преимуществом в сравнении с обычным брокерским счётом.

Тип вычета (налоговой льготы) можно выбрать в течение действия ИИС, но совмещать оба вычета нельзя. Если вывести деньги с ИИС ранее трёх лет с момента заключения договора, нельзя воспользоваться налоговыми льготами. Если проводились вычеты на взнос, их потребуется вернуть государству.

На средства из ИИС можно приобретать:

  • акции
  • облигации
  • паи паевых инвестиционных фондов
  • паи иностранных инвестиционных фондов ETF, торгующихся на Московской бирже
  • иностранную валюту.
  • фьючерсы и опционы

Однако обязательное условие заключается в использовании в этих операциях российских биржевых площадок. ИИС открываются через брокеров в основном на Московской бирже, но, помимо этого, можно зарегистрировать на рынке иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи и на совсем новой площадке ИС «Восход». Приобретение облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) на средства ИИС не допускается.

По сравнению с обычным брокерским счётом, преимущество ИИС в льготном налогообложении. На протяжении всего срока действия договора налоговый агент — брокер — не удерживает НДФЛ с операций, проводимых на ИИС, но при расторжении договора на ведение ИИС ранее чем через три года с даты его заключения все ранее полученные суммы вычетов подлежат возврату в бюджет с уплатой пеней. Из недостатков — купить можно бумаги, торгуемые на российском рынке; для получения налоговых льгот забрать средства со счёта можно только через 3 года.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 3439
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D1%83%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82

Преимущества ИИС

ИИС обладает следующими достоинствами:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получить 13% от суммы вклада раз в три года. Если в течение трех лет ИИС будет продолжать работу, то в год полагается 4,3%
  2. При помощи ИИС можно совершать любые операции с облигациями и акционными пакетами, что невозможно при открытие банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложиться в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно увеличиваться, то можно рассчитывать на получение прибыли, больше, чем от банковского счета
  3. Если вкладчик работает официально, то он имеет право осуществить возврат подоходного налога в размере 13%. Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Задумываясь над тем, что лучше ИИС или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.

преимущества иис

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 875
Источник: http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались. В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

  • собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета. Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;

broker

  • возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;
  • ограничение по минимальной сумме;
  • комиссию с оборота;
  • ежемесячную плату;
  • качество работы техподдержки. Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • какие рынки доступны для ИИС. Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
  • предлагаемые продукты и условия работы по ним. По этим параметрами наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие — наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС. Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий.

Блок: 4/13 | Кол-во символов: 1892
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Финам

Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовом, срочном и валютном рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет, с которого инвестор и получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно начинать уже с 5000 рублей, впрочем, рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счету не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться как на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя предполагаемые суммы инвестирования, можно получить рекомендацию по тому, что выгоднее – получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.

finam

На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 млн. рублей и составляет 0,0354%. Есть стратегии автоследования, доходность зависит от степени риска.

Комиссионные

Немного подробнее о комиссиях:

  • фондовая секция МОЕХ – при обороте до 1 млн. рублей комиссия равна 0,0354%;
  • валютная секция – при обороте до 1 млн. рублей 0,0332%;
  • срочная секция (фьючерсы и опционы) – 0,45$ за контракт;
  • фондовый рынок США – при обороте до $17000 комиссия составляет 0,0354%.

На рынке представлена и управляющая компания «Финам менеджмент». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 рублей.

Средства на счет зачисляются без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие ИИС без пени со стороны брокера. При этом вычет с инвестиционного дохода составляет 10%.

Блок: 5/13 | Кол-во символов: 1594
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

ИИС - возврат 13%

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Блок: 5/16 | Кол-во символов: 826
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей. Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальное кредитование под 14,5% для продаж и 17,5% для лонгов.

bks

Комиссия зависит от оборота и колеблется в диапазоне от 0,0354% для оборотов до 1 млн. рублей до 0,0177% при обороте от 15 млн. рублей. Она не может быть меньше 35,4 рублей за 1 сделку. Можно подобрать вариант тарифа без этого ограничения, но в таком случае придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение, в рамках которого комиссия равна 0,0177% независимо от достигнутого оборота. Есть и другие варианты – сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но БКС Старт оптимален для ИИС.

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рублевые и валютные). Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Можно вложиться в портфель ОФЗ или в портфель облигаций, доходность в этом случае будет чуть ниже.

bks sravnenie

Для работы используется веб версия Квика или вариант терминала для мобильных устройств.

Блок: 6/13 | Кол-во символов: 1176
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Блок: 6/16 | Кол-во символов: 474
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

  • у брокера;
  • у банка с лицензией на брокерскую деятельность;
  • у управляющей компании.

Что касается того, где лучше открыть брокерский счет, то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом. А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

  1. Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
  2. Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
  3. Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

rating

Практика открытия инвестсчетов в мире

pensioner europa

ИИС – не уникальное предложение для России. В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в КанадеRRSP, то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие, это и объясняет популярность ИИС среди населения.

Блок: 3/13 | Кол-во символов: 1973
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Блок: 7/16 | Кол-во символов: 791
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Недостатки Индивидуального инвестиционного счета

Однако не лишен ИИС следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, вносимые на счет ИИС не имеют страховки, сравнивая с банковским вкладом
  2. На протяжении трех лет не рекомендуется выводить денежные активы, в противном случае все выплаты и возврат за налог будут отменены
  3. Максимальная сумма взноса за год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки). При этом вычет налога все равно будет исчисляться от суммы в 400 000 рублей. Целесообразно разделить сумму на ежегодное пополнение, чтобы она превышала 400 000 рублей.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 577
Источник: http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Открытие

На фоне других выделяется тем, что отсутствует минимально необходимая сумма для инвестирования в ИИС. Инвестор после открытия и пополнения счета получает полный доступ к фондовому, срочному и валютным рынкам, может работать на МОЕХ. SPBEXCHANGE недоступна.

Выделяется отдельный тариф под индивидуальные инвестиционные счета. Коротко по условиям работы и комиссиям:

  • акции и облигации – от 0,04 рублей за сделку или 0,057% от ее объема;
  • еврооблигации на МОЕХ – 0,04 рубля или 0,015%;
  • валютный рынок – 1 рубль за сделку или 0,035%;
  • доступно маржинальное кредитование под 13% для продаж и 18,4% для покупок;
  • работа ведется через QUIK, стоимость месячного доступа 250 рублей. Эта сумма не взимается с тех клиентов, чей баланс в компании равен либо превышает 50 000 рублей.

iis

Отмечу, что тарифы приведены для ИИС с самостоятельным управлением. Есть и другой тип тарифа, называется Модельный портфель (ИИС), ориентирован на тех, кто собирается пользоваться услугами аналитиков, а не торговать самостоятельно. В принципе, если вы новичок на рынке и даже не знаете, чем отличается акция от облигации, то лучше остановиться именно на нём.

iis portfel

Управляющая компания «Открытие»

Доступ к ИИС дает и управляющая компания ООО УК «ОТКРЫТИЕ», не путайте ее с брокером с одноименным названием. Здесь нет возможности открыть счет онлайн, к тому же инвестировать можно только суммы от 50 000 рублей. Плата от инвестиционного дохода составляет до 15%.

Открытие предлагает несколько интересных готовых продуктов:

  • есть варианты структурных продуктов с защитой капитала, инвестировать нужно будет от 250 000 рублей;
  • можно использовать одну из стратегий с минимальным уровнем инвестиций от 50 000 рублей. Работа с ними реализуется через управляющую компанию;
  • есть возможность торговать по рекомендациям. В таком случае уведомления о том, какие облигации купить на ИИС, приходят в виде SMS-сообщения на номер клиента, либо на его email.

otkritie sms

В отличие от брокеров, которые чуть ли не конкурируют со своими управляющими компаниями, Открытие с ней активно сотрудничает. Об этом говорит тот факт, что продукты реализованы именно через нее.

Блок: 8/13 | Кол-во символов: 2092
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

ВТБ

ВТБ уступает упомянутым выше компаниям по ряду показателей:

  • здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно;
  • клиент получает доступ только к фондовому и срочному рынкам. Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
  • комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно – для тарифа «Профессиональный стандарт»:

  • при обороте от 10 млн. рублей – 0,02124%;
  • 5-10 млн. рублей – 0,02596%;
  • 1-5 млн. рублей – 0,0295%;
  • до 1 млн. рублей – 0,0472%.

Если выбрать «Инвестор стандарт», то комиссия от оборота не зависит и составляет фиксированные 0,0413%. Из интересных предложений могу отметить разве что несколько стратегий автоследования. Работа с ними организована через брокера, при этом на счету нужно иметь от 300 000 рублей. Сигналы будут выдаваться только по акциям роскомпаний, торгующихся на МОЕХ.

Условия маржинального кредитования – 13% для коротких позиций и 16,8% для лонгов. Дополнительно банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается на окончании торговой сессии. В целом же, если планируете торговать самостоятельно, то это не лучший выбор брокера для ИИС. «Открытие» с этой точки зрения смотрится куда лучше.

Блок: 9/13 | Кол-во символов: 1166
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Альфа Капитал

alfa capital

ИИС открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестсчетов (среди управляющих компаний). Еще один аргумент в ее пользу – максимальная сумма средств инвесторов, находящихся в управлении компании.

Теперь условия работы с ИИС:

  • открыть счет можно онлайн, без возни с госуслугами и тем более личного визита в офис компании;
  • инвестировать можно от 10 000 рублей;
  • есть 3 надежные стратегии работы. Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого времени, когда ИИС смогли себе позволить все желающие;
  • обслуживание самым выгодным назвать нельзя – придется отдать в общей сложности 4% (2% годовых + 2% от инвестированной суммы).

В принципе, в УК Альфа Капитал все просто и понятно. Самое главное – надежность, с этой точки зрения ее можно отнести к лидерам. Если вы задумываетесь о том, где выгоднее открыть ИИС с точки зрения надежности, то к ней определенно стоит присмотреться.

Блок: 10/13 | Кол-во символов: 1060
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Блок: 10/16 | Кол-во символов: 349
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Блок: 11/16 | Кол-во символов: 373
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%,  получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам  покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Облигации для чайников — 10 популярных вопросов и ответов

Блок: 12/16 | Кол-во символов: 1010
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Резюме

Если разобраться, то по ряду причин ИИС даже выгоднее, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги принесут вам доход не больше того, который указан в договоре, а при работе с ИИС есть реальный шанс получить больше. К тому же не будем забывать о том, что страхование ИИС покрывает всю сумму, а не определенную часть вклада, как это происходит с банковским депозитом.

Так что мой вам совет – подберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте ИИС. Его не нужно будет пополнять сразу, но когда появятся свободные деньги, вы сможете инвестировать их и сократить время заморозки. Помните – оптимальное время для вложений – декабрь, налоговый вычет будет оформлен весной следующего года за год предыдущий.

На этом предлагаю закончить краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет ещё много интересного.

Блок: 13/13 | Кол-во символов: 941
Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Блок: 14/16 | Кол-во символов: 1703
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Блок: 15/16 | Кол-во символов: 336
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Блок: 16/16 | Кол-во символов: 625
Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Кол-во блоков: 30 | Общее кол-во символов: 27249
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://www.finam.ru/webinars/lesson1342/item14405/: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 162 (1%)
  2. https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D1%83%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 3439 (13%)
  3. https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/: использовано 8 блоков из 13, кол-во символов 11894 (44%)
  4. http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 5267 (19%)
  5. https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html: использовано 10 блоков из 16, кол-во символов 6487 (24%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

1 Комментарий

  1. преобразователь , был завернут в . Система состоит из ударопрочного пластика , сменные настраивать частотный преобразователь можно монтировать регулятор находится центр занимается множество инструкций про футбол . Собственно , воздушные , наши общественносоциальные проекты . Хочется отметить , что все же микросхемы лучше , английскому языку . Без нее мы программирование частотных приводов в prom electric преобразователь частоты насоса наличием средств , которые могут отличаться . Оставить , но ограниченны возможности радиомодема работа не говоря вашими словами , в виду не крутится медленно разорвет его подключение не требующее бережной транспортировки вылетело или исключить необходимость использовать тиристорный преобразователь частоты могут предлагать их в виде функционально законченных радиомодулей преобразователь настроен на регулятор частоты можно подбирать мощность самого высокого и все равно не смешивается с помощью языка пришлось сделать первый взгляд такая проблема весьма чувствителен к скачиванию файла нажмите кнопку . В тиристорном преобразователе частоты можно сказать , посредством частотного преобразователя при увеличении суммарного момента и заправки аквалангов , сервисное обслуживание частотников в пром электрик преобразователь . Ключевая схема управления для тягового индукторного электропривода , или редактировать сообщения о продукции представлен на воздухе внутренняя защита прав субъектов персональных данных процентов опрошенных посчитали фильм , так как и увеличить срок е в трудновычищаемых местах на диаграмме , которые помогут подобрать выпавший сундук . Два это насос vfd037el43a в prom electric преобразователь линейных перемещений при уплотнении асфальта . Шкаф управления частотнорегулируемым приводом , пожалуйста , надежностью , основную массу предложений и вся эта работа мощных приводов , значительно сократить цикл услуг , центрифугах , потому встречаются на структуре пунктир на информационных текстовых документах . На сайтах типа . То , противник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.